今年起清查所有境外離岸賬戶，如何規避？

　　今年起國家要清查所有境外離岸賬戶了，如今不僅開設離岸賬戶的難度加大，對于已經開戶的客戶，也有被銀行封戶的風險。如何維護好已開設的離岸賬戶呢？

　　維護離岸賬戶5要素

　　最近一段時間很多客戶朋友都在關心的問題就是：從今年1月1日起，中國將清查所有境外離岸賬戶和資產。我們大體知道了幾乎所有的銀行現在都在清理離岸賬戶，其實國內銀行業早就開始了，并不是今年才開始，并且大大提高了開設賬戶的要求和門檻！

　　那么問題來了，如何才能避免已經在使用的離岸賬戶不被注銷，凍結和降權呢？

　　根據以往的經驗，在這里分享五個要點供大家參考。

　　關于注銷，凍結和降權，目前沒有一家銀行是有明確的標準的。但是如果注意了這五個方面的內容，應該可以避免掉一大部分機會您的賬戶被封和降權的風險。

　　一、背景真實，正常交易

　　這一點體現在國內有關聯的公司是最好，而且有正常的貿易發生和款項往來。如果你僅僅是單一的離岸公司和賬戶，沒有實際關聯的公司和交易，卻有比較大額的外匯往來，就需要向銀行說明情況，否則被凍結和注銷的可能性就很大。

　　二、不與高危地區國家交易

　　就是盡量不要和被制裁的國家，或者經濟和政治非常不穩定的國家交易。因為這些國家往往無法直接匯出外匯，一般通過第三國或離岸賬戶匯款，這些資金的流動很難說明來源和用途。

　　比如伊朗，比如敘利亞，比如朝鮮，近期還包括委內瑞拉和俄羅斯的部分被制裁客戶。

　　三、盡量少或不與個人交易

　　以前離岸賬戶可以匯給個人，個人年結匯購匯限額是5萬美金。不管你匯多少次，一般都不會查。后來國家又規定只能匯給直系親屬，然后還規定了每個月的限額以及次數。

　　但是現在更嚴，與個人的交易很容易影響賬戶的穩定性，面臨更嚴格的審查，例如收入說明，雇傭說明等等。

　　四、不要長時間業務不發生

　　一種是長時間不用。賬戶開著，很少用，或者沒用過。這種目前被注銷的幾率非常大。還有一種就是業務不發生，或者很少發生，也是很容易被清理。（注：如果您注冊了公司，后期不需要用到這個公司的話，請一定要正規注銷。）

　　五、不要參與非法交易

　　如果你這個賬戶是用來轉移外匯、洗錢之類的，那被查到會第一時間被凍結。錢肯定是沒有了。

　　這個倒問題不是很大，正常做貿易的都不會做這個。但還有一種情況絕對需要注意，那就是賬戶幫別人轉賬，包括個人和公司。如果你不是很清楚對方資金的來源和用途的情況下，非常不建議你這樣做。

　　因為一旦出現問題，你的賬戶和個人將受牽連。這個一定一定要注意??！

　　其實國家還是鼓勵正常的貿易和交易的。

　　離岸賬戶的管控越來越嚴格，CRS金融賬戶信息的交換，所有這些政策主要目的都是為了防止資本外流和洗錢，也就是大金額的；其次才是離岸賬戶的逃避稅問題。

　　所以，希望每一位有離岸賬戶的外貿朋友在操作的過程中都能用心的維護好離岸賬戶的操作，以便賬戶能夠順利的使用，畢竟現在離岸賬戶新開戶限制得非常嚴。